日本組み込み金融市場は、2024年から2033年にかけて急速に拡大すると予測されており、69億2000万米ドルから352億米ドルに達すると見込まれています。この市場は、2025年から2033年の予測期間において、年平均成長率（CAGR）が35.58％に達するという驚異的な成長を示しています。組み込み金融とは、APIを活用して非金融企業のプラットフォームに金融商品やサービスを統合する手法であり、これにより企業は金融ソリューションを自社サービスにシームレスに組み込むことができます。この革新により、消費者や企業がアクセスできる金融ツールやサービスの利用が格段に向上しています。
市場を牽引する要因
非金融プラットフォームへの金融サービス統合
非金融プラットフォームへの金融サービスの統合は、日本組み込み金融市場の成長を促進する主な要因となっています。この統合により、Eコマースプラットフォームやライドシェアアプリなど、非金融事業者が自社のインターフェースを通じて金融サービスを直接提供できるようになり、ユーザーには一貫性のある体験が提供されます。特に、インフキュリオンが提供したツルハグループの「ハッペイ」におけるウォレットステーションの導入例が示すように、消費者はアプリ内で支払いを行い、ポイントやクーポンを獲得できるようになり、シームレスな体験を享受しています。この動向は、日本市場における組み込み金融の需要を拡大しています。
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市場の制約
規制上の課題
組み込み金融の成長には、規制面での課題が存在します。金融サービスを非金融プラットフォームに統合することにより、従来の業界の境界が曖昧となり、複雑な規制の問題が生じています。日本の政府や規制当局は、消費者保護やデータプライバシー、マネーロンダリング対策などに注力しており、これらの規制を組み込み金融に適応させる必要があります。金融機関やテクノロジー企業、規制当局が協力して、新たな枠組みを構築し、イノベーションを促進しつつこれらの課題に対処することが求められています。
市場機会
スマートフォンおよびインターネット利用者の増加
日本におけるスマートフォンの普及率は急速に増加しており、4Gや5G通信技術の普及により、消費者はスマートフォンを利用して簡単に支払いを行える環境が整備されています。日本国内では、約85％の人口がスマートフォンを利用しており、これにより消費者はモバイル端末を通じて金融サービスを利用できるようになっています。さらに、サムスンやMIなどの主要な携帯電話ブランドが地方部にも広がる流通ネットワークを有しており、オンライン決済を提供する機会が拡大しています。これらの要素が組み込み金融市場の成長を後押ししています。
主要企業のリスト：
● Paidy Co. Limited
● Credit Saison Co. Limited
● Sumitomo Mitsui Financial Group Inc.
● Infcurion Inc.
● Net Protections Holdings Inc.
● Origami Inc.
● Kyash Inc.
● Credit Engine Inc.
● Upsider Inc.
● Smartpay K.K.
市場セグメンテーション
金融タイプ別
2024年、日本組み込み金融市場では、組み込み型決済セグメントが市場を牽引しています。このセグメントは、従来の請求手法を組み込み型決済に置き換えることにより、企業がより迅速かつ効率的に支払いを受けることを可能にしました。この変化により、顧客は新たな資金源にアクセスでき、買い物が簡便になり、顧客満足度が向上しています。また、非金融プラットフォームと決済プロバイダーの連携により、安全で信頼性が高い決済ソリューションが提供され、組み込み型決済の採用が促進されています。2024年には、インフキュリオンとフリーウェイが新たに提供した「フリーウェイ インボイスカード決済」など、企業間取引向けの決済サービスが登場し、市場の成長を後押ししています。
セグメンテーションの概要
金融タイプ別
● 組み込み型決済
● 組み込み型保険
● 組み込み型投資
● 組み込み型バンキング
● 組み込み型融資
ビジネスモデル別
● プラットフォーム
● イネーブラー
● 通常事業体
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流通モデル別
● 自社プラットフォーム
● 第三者パーティプラットフォーム
エンドユーザー別
● 小売およびEコマース
● ヘルスケア
● 運輸および物流
● 製造
● 旅行およびエンターテイメント
● その他
日本組み込み金融市場重要課題
● 激化する競争、進化する決済規制、変化する消費者のデジタル利用行動の中で、日本組み込み金融市場は、2024年の69億2000万米ドルから2033年までに352億米ドルへ、年平均成長率（CAGR）35.58％という急速な成長軌道をいかに維持していくのか？
● 銀行、fintechプロバイダー、eコマースプラットフォーム、モビリティサービス、コンシューマーブランド間の戦略的パートナーシップは、日本全体の組み込み融資、組み込み保険、組み込み支払い、組み込み投資ソリューションにおけるイノベーションと顧客獲得をどの程度推進するのでしょうか。
● 消費者金融の相互作用が完全にプラットフォーム主導型になるにつれて、日本の規制当局は、特にデータ保護、オープンバンキングの枠組み、詐欺検出、bnpl融資政策、デジタルid検証の分野で、組み込み金融の未来をどのように形作るのだろうか。
● モビリティ-アズ-ア-サービス（maas）、スマート小売エコシステム、ヘルスケアテック、旅行アプリ、ゲームプラットフォーム、中小企業SAASツールなどの新興セクターは、次の十年
● セキュリティ、透明性、ユーザーの信頼を損なうことなく、摩擦のない金融サービス（支払い、ローン、保険、投資）をデジタルタッチポイントに直接統合しながら、日本企業が直面する最大の顧客体験の課題は何ですか？
● AI、ブロックチェーン、デジタルウォレット、クレジットスコアリングアルゴリズム、トークン化、リアルタイムデータ分析の進歩は、日本のデジタル経済全体で、組み込みの金融パーソナライゼーション、リスク軽減、トランザクション効率をどのように向上させますか?
APIベースの金融統合、サブスクリプションドリブンな組み込み金融エコシステム、収益分配パートナーシップ、フルスタックの組み込み銀行プラット
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Report Ocean株式会社について
Report Ocean株式会社は、市場調査およびコンサルティングの分野で、正確で信頼性の高い最新の調査データおよび技術コンサルティングを求める個人および企業に対して、7年以上にわたり高度な分析的研究ソリューション、カスタムコンaサルティング、深いデータ分析を提供するリーディングカンパニーです。我々は戦略および成長分析の洞察を提供し、企業の目標達成に必要なデータを提供し、将来の機会の活用を支援します。
私たちのリサーチスタディは、クライアントが優れたデータ駆動型の決定を下し、市場予測を理解し、将来の機会を活用し、私たちがパートナーとして正確で価値のある情報を提供することによって効率を最適化するのを助けます。私たちがカバーする産業は、テクノロジー、化学、製造、エネルギー、食品および飲料、自動車、ロボティクス、パッケージング、建設、鉱業、ガスなど、広範囲にわたります。
Report Oceanは、私たちのスキルをクライアントのニーズと統合し、適切な専門知識が強力な洞察を提供できると信じています。私たちの専門チームは、多国籍企業、製品メーカー、中小企業、またはスタートアップ企業を含むクライアントのビジネスニーズに最も効果的なソリューションを作成するために疲れ知らずに働いています。
メディア連絡先:
名前: 西カント
役職: マーケティングヘッド
TEL: 03-6899-2648
インサイトIQ購読：https://www.reportocean.co.jp/insightsiq
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市場を牽引する要因
非金融プラットフォームへの金融サービス統合
非金融プラットフォームへの金融サービスの統合は、日本組み込み金融市場の成長を促進する主な要因となっています。この統合により、Eコマースプラットフォームやライドシェアアプリなど、非金融事業者が自社のインターフェースを通じて金融サービスを直接提供できるようになり、ユーザーには一貫性のある体験が提供されます。特に、インフキュリオンが提供したツルハグループの「ハッペイ」におけるウォレットステーションの導入例が示すように、消費者はアプリ内で支払いを行い、ポイントやクーポンを獲得できるようになり、シームレスな体験を享受しています。この動向は、日本市場における組み込み金融の需要を拡大しています。
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市場の制約
規制上の課題
組み込み金融の成長には、規制面での課題が存在します。金融サービスを非金融プラットフォームに統合することにより、従来の業界の境界が曖昧となり、複雑な規制の問題が生じています。日本の政府や規制当局は、消費者保護やデータプライバシー、マネーロンダリング対策などに注力しており、これらの規制を組み込み金融に適応させる必要があります。金融機関やテクノロジー企業、規制当局が協力して、新たな枠組みを構築し、イノベーションを促進しつつこれらの課題に対処することが求められています。
市場機会
スマートフォンおよびインターネット利用者の増加
日本におけるスマートフォンの普及率は急速に増加しており、4Gや5G通信技術の普及により、消費者はスマートフォンを利用して簡単に支払いを行える環境が整備されています。日本国内では、約85％の人口がスマートフォンを利用しており、これにより消費者はモバイル端末を通じて金融サービスを利用できるようになっています。さらに、サムスンやMIなどの主要な携帯電話ブランドが地方部にも広がる流通ネットワークを有しており、オンライン決済を提供する機会が拡大しています。これらの要素が組み込み金融市場の成長を後押ししています。
主要企業のリスト：
● Paidy Co. Limited
● Credit Saison Co. Limited
● Sumitomo Mitsui Financial Group Inc.
● Infcurion Inc.
● Net Protections Holdings Inc.
● Origami Inc.
● Kyash Inc.
● Credit Engine Inc.
● Upsider Inc.
● Smartpay K.K.
市場セグメンテーション
金融タイプ別
2024年、日本組み込み金融市場では、組み込み型決済セグメントが市場を牽引しています。このセグメントは、従来の請求手法を組み込み型決済に置き換えることにより、企業がより迅速かつ効率的に支払いを受けることを可能にしました。この変化により、顧客は新たな資金源にアクセスでき、買い物が簡便になり、顧客満足度が向上しています。また、非金融プラットフォームと決済プロバイダーの連携により、安全で信頼性が高い決済ソリューションが提供され、組み込み型決済の採用が促進されています。2024年には、インフキュリオンとフリーウェイが新たに提供した「フリーウェイ インボイスカード決済」など、企業間取引向けの決済サービスが登場し、市場の成長を後押ししています。
セグメンテーションの概要
金融タイプ別
● 組み込み型決済
● 組み込み型保険
● 組み込み型投資
● 組み込み型バンキング
● 組み込み型融資
ビジネスモデル別
● プラットフォーム
● イネーブラー
● 通常事業体
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流通モデル別
● 自社プラットフォーム
● 第三者パーティプラットフォーム
エンドユーザー別
● 小売およびEコマース
● ヘルスケア
● 運輸および物流
● 製造
● 旅行およびエンターテイメント
● その他
日本組み込み金融市場重要課題
● 激化する競争、進化する決済規制、変化する消費者のデジタル利用行動の中で、日本組み込み金融市場は、2024年の69億2000万米ドルから2033年までに352億米ドルへ、年平均成長率（CAGR）35.58％という急速な成長軌道をいかに維持していくのか？
● 銀行、fintechプロバイダー、eコマースプラットフォーム、モビリティサービス、コンシューマーブランド間の戦略的パートナーシップは、日本全体の組み込み融資、組み込み保険、組み込み支払い、組み込み投資ソリューションにおけるイノベーションと顧客獲得をどの程度推進するのでしょうか。
● 消費者金融の相互作用が完全にプラットフォーム主導型になるにつれて、日本の規制当局は、特にデータ保護、オープンバンキングの枠組み、詐欺検出、bnpl融資政策、デジタルid検証の分野で、組み込み金融の未来をどのように形作るのだろうか。
● モビリティ-アズ-ア-サービス（maas）、スマート小売エコシステム、ヘルスケアテック、旅行アプリ、ゲームプラットフォーム、中小企業SAASツールなどの新興セクターは、次の十年
● セキュリティ、透明性、ユーザーの信頼を損なうことなく、摩擦のない金融サービス（支払い、ローン、保険、投資）をデジタルタッチポイントに直接統合しながら、日本企業が直面する最大の顧客体験の課題は何ですか？
● AI、ブロックチェーン、デジタルウォレット、クレジットスコアリングアルゴリズム、トークン化、リアルタイムデータ分析の進歩は、日本のデジタル経済全体で、組み込みの金融パーソナライゼーション、リスク軽減、トランザクション効率をどのように向上させますか?
APIベースの金融統合、サブスクリプションドリブンな組み込み金融エコシステム、収益分配パートナーシップ、フルスタックの組み込み銀行プラット
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Report Ocean株式会社について
Report Ocean株式会社は、市場調査およびコンサルティングの分野で、正確で信頼性の高い最新の調査データおよび技術コンサルティングを求める個人および企業に対して、7年以上にわたり高度な分析的研究ソリューション、カスタムコンaサルティング、深いデータ分析を提供するリーディングカンパニーです。我々は戦略および成長分析の洞察を提供し、企業の目標達成に必要なデータを提供し、将来の機会の活用を支援します。
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